Was passiert bei einer Umschuldung?

Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite abgelöst und durch einen neuen, günstigeren Kredit ersetzt. Sie nehmen also ein neues Darlehen auf, mit dem die alten Kredite auf einen Schlag getilgt werden. Die Kreditsumme Ihres neuen Vertrags entspricht deshalb mindestens der Restschuld bei den bisherigen Kreditgebern. Die neue Bank überweist automatisch die jeweils fälligen Summen an die alten Banken. Je nach Vertragsgestaltung können Sie außerdem eine Zahlung zur freien Verfügung auf Ihr Konto erhalten. Die Höhe des neuen Kredites ergibt sich dann aus der Restschuld plus der zusätzlich gewünschten Summe.

Wann lohnt sich die Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der effektive Jahreszins des neuen Kredites spürbar niedriger ist als der Zins des alten Kredites. Schon ab einer Differenz von 0,2 bis 0,3 Prozent ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Kredit umschulden. Wollen Sie mehrere Kredite ablösen, sollte sich die Zinsersparnis auf alle Altkredite erstrecken. Die Umschuldung lohnt sich also nur, wenn sich durch die Ablösung alle Kredite „verbilligen“.

Wann ist eine Umschuldung von Ratenkrediten sinnvoll?

Eine Umschuldung von Ratenkrediten ist sinnvoll, wenn Sie für Ihren neuen Kredit niedrigere Zinsen bezahlen müssen als für für das bisherigen Darlehen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie nur noch eine Rate zu einem festen Termin an eine Bank bezahlen müssen. Wenn Sie bislang mehrere Kredite parallel getilgt haben, bedeutet die Ablösung durch nur einen neuen, günstigeren Kredit eine deutliche Vereinfachung für Sie. Denn Sie haben nach der Umschuldung nur noch einen laufenden Kredit.

Wie kann ich eine Umschuldung machen?

Mit einer Umschuldung können Sie alte Kredite bündeln und durch einen neuen Kredit ablösen. Sie zahlen dann nur noch eine Rate an eine Bank und können dank niedrigerer Zinsen Geld sparen. Um eine Umschuldung zu machen, brauchen Sie einen neuen Kredit mindestens in der Höhe der Restschuld. Damit sich die Umschuldung lohnt, muss der neue Vertrag einen niedrigen effektiven Jahreszins haben als Ihre bisherigen Finanzierungen. Die besten Chancen auf einen günstigen Kredit haben Sie mit einem Kreditvergleich, wie ihn Fluxeuro kostenfrei anbietet. Geben Sie einfach bei Ihrer Anfrage als Verwendungszweck „Umschuldung“ an und als Kreditbetrag Ihre Restschuld aus den alten Krediten. Unsere Kreditexperten finden dann das beste Angebot für Sie und kümmern sich um die komplette Abwicklung.

Wie oft kann man eine Umschuldung machen?

Sie können eine Umschuldung im Prinzip beliebig oft machen, sofern Sie jeweils eine Zusage von der Bank erhalten. Denn eine Umschuldung bedeutet im Kern den Abschluss eines neuen Kredites, der an die Stelle der alten Darlehen tritt. Einen laufenden Kredit abzulösen ist sinnvoll, sobald Sie für Ihren neuen Kredit einen günstigeren Zinssatz vereinbaren können. Es gibt es keine Vorgaben oder gesetzlichen Regeln, die eine maximale Zahl von Umschuldungen definieren würden.

Kann die Bank eine Umschuldung ablehnen?

Ob die Bank eine Umschuldung ablehnen kann, hängt von den vertraglichen Details ab. Zunächst einmal ist eine Umschuldung im Kern ein neuer Kredit. Sie müssen also eine Kreditanfrage stellen, die – wie jeder andere Finanzierungsantrag – auch abgelehnt werden kann. Bekommen Sie aber eine Zusage für den neuen Kredit, kann sich die alte Bank die Umschuldung nicht grundsätzlich ablehnen. Sie kann aber darauf bestehen, dass Sie Kündigungsfristen einhalten. Möglicherweise wird auch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Bitte schauen Sie dazu in Ihre laufenden Kreditverträge, bevor Sie den neuen Vertrag unterschreiben.

Wie funktioniert eine Kreditaufstockung?

Eine Kreditaufstockung funktioniert im Prinzip so wie jeder andere Kredit, denn es handelt sich um einen neuen Kreditvertrag mit erneuter Kreditprüfung durch die Bank. Genau genommen wird also nicht die Summe Ihres laufenden Kredites erhöht, sondern Sie erhalten ein neues Darlehen von der Bank. Diesen zweiten Kredit können Sie entweder parallel zum ersten laufen lassen – oder Sie nutzen die Kreditaufstockung für eine Umschuldung. In diesem Fall entspricht der neue Kredit Ihrer Restschuld plus dem zusätzlichen Kreditbetrag. Die Bank löst den Altkredit auf einen Schlag ab und zahlt Ihnen die restliche Summe zur freien Verfügung aus.

Kann man einen bereits bestehenden Kredit aufstocken?

Ja, es ist es möglich, einen bereits bestehenden Kredit aufzustocken. Technisch gesehen handelt es sich aber um einen neuen Kredit. Dieser wird entweder zusätzlich zum bestehenden Kredit aufgenommen, oder er löst den alten Vertrag im Rahmen einer Umschuldung ab. In jedem Fall ist eine erneute Genehmigung durch die Bank erforderlich. Sie müssen also wiederum Gehaltsnachweise und Kontoauszüge vorlegen, wenn Sie einen bereits bestehenden Kredit aufstocken möchten.

Kann man mehrere Kredite aufnehmen?

Ja, man kann mehrere Kredite aufnehmen. Entscheidend ist Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit als Kreditnehmer – und damit die Frage, ob Ihr Einkommen für mehr als eine Kreditrate ausreicht. Grundsätzlich gilt, dass Sie mit höherem Einkommen bessere Chancen auf mehrere Kredite parallel haben. Entscheidend ist allerdings die Summe, die Ihnen monatlich nach Abzug aller Kosten tatsächlich zur Verfügung steht. Ist hier genug Spielraum für Tilgung und Zinszahlungen, kann Ihnen die Bank auch mehrere Kredite genehmigen.

Kann man Kredite zusammenfassen?

Ja, man kann Kredite zusammenfassen. Man spricht dabei von einer Umschuldung, weil die bisherigen Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst werden. Nach der Zusammenfassung der Kredite zahlen Sie nicht mehr länger mehrere Raten an verschiedene Kreditnehmer, sondern nur noch eine einzige Rate. Sie können dabei Geld sparen, weil die neue Rate in der Regel niedriger ist als die Summe Ihrer bisherigen Monatsraten. Die Ersparnis ergibt sich aus dem günstigeren effektiven Jahreszins. Übrigens: Es lassen sich nicht nur klassische Kredite zusammenfassen, sondern auch sonstigen Ratenzahlungen, Händlerfinanzierungen etc.

Kann man zwei Kredite bei der Bank zusammenlegen?

Ja, man kann zwei Kredite bei der Bank zusammenlegen, wenn die Bank zustimmt. Dafür ist es nicht erforderlich, dass beide Kredite von derselben Bank vergeben wurden. Denn genau genommen werden die bisherigen Kredite bei einer Zusammenlegung jeweils auf einen Schlag getilgt – und zwar mit dem Geld aus dem neuen Kredit. Sie nehmen also einen neuen Kredit auf, wenn Sie Ihre bisherigen Finanzierungen zusammenlegen. Die Vorteile sind günstigere Zinsen, eine niedrigere monatliche Zahlung und mehr Übersicht, weil Sie nur noch eine einzige Monatsrate an eine Bank leisten.

Wie kann man den Dispo ausgleichen?

Mit dem Dispokredit räumt Ihnen Ihre Bank die Möglichkeit ein, Ihr Konto zu überziehen. Sie können also mehr Geld ausgeben als auf dem Konto vorhanden ist. Dafür kassiert die Bank Zinsen, die oft sehr hoch sind. Das fällt nicht allzu sehr ins Gewicht, wenn der Dispo nur kurzfristig genutzt und mit dem nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen wird. Viele Verbraucher sind mit ihrem Konto allerdings dauerhaft im Minus und zahlen deshalb die sehr hohen Dispozinsen über viele Monate oder gar Jahre. In einem solchen Fall ist dringend zu empfehlen, den Dispo auszugleichen. Wenn sich das Einkommen nicht erhöhen lässt und eine Reduzierung der Kosten nicht möglich ist, gilt ein Ratenkredit als beste Möglichkeit, um das Konto wieder ins Plus zu bringen. Sie nehmen also einen Kredit auf, mit dem Sie Ihren Dispo ausgleichen. Das ergibt Sinn, weil die Zinsen für einen Ratenkredit viel niedriger sind als die Dispozinsen. Die Kreditsumme wird direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Der Dispo ist damit sofort ausgeglichen, Dispozinsen fallen ab diesem Moment nicht mehr an. Und je nach Kreditsumme haben Sie zusätzlich ein komfortables finanzielles Polster auf dem Konto, das Sie auch bei unerwarteten Ausgaben vor dem erneuten Abrutschen ins Minus bewahren kann.

Wie schlimm ist es, das Konto zu überziehen?

Es ist nicht schlimm, das Konto zu überziehen, wenn diese Überziehung nur kurze Zeit dauert. Banken stellen für solche Gelegenheiten Dispokredite zur Verfügung. Normalerweise sollte ein überzogenes Konto spätestens mit dem nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen sein. Wenn das nicht gelingt, besteht die Gefahr, das Konto dauerhaft zu überziehen. Das ist zwar nicht verboten, wenn entsprechende Vereinbarungen mit der Bank bestehen – es kann aber extrem teuer werden. Denn viele Banken verlangen sehr hohe Dispozinsen. Bevor Sie Ihr Konto über Monate oder gar Jahre hinweg überziehen, sollten Sie deshalb lieber einen Ratenkredit aufnehmen und Ihr Konto damit ausgleichen. Die Zinsen für Ratenkredite sind sehr viel niedriger als die Überziehungszinsen, und deshalb können Sie auf diesem Weg viel Geld sparen.

Wie schnell Dispo ausgleichen?

Bei der Frage, wie schnell man den Dispo ausgleichen sollte, gibt es nur eine Antwort: so schnell wie möglich. Ein Dispo ist kein langfristiges Finanzierungsinstrument, sondern nur für kurzzeitige Engpässe gedacht. Spätestens nach sechs bis acht Wochen sollte der Dispo ausgeglichen sein. Wenn das nicht gelingt, gilt die Devise: Besser schnell handeln und den Dispo sofort mit einem Ratenkredit ausgleichen. Normale Kredite mit Laufzeiten zwischen zwölf und 48 Monaten haben viel niedrigere Zinsen als Dispokredite. So können Sie Ihren Dispo schnell ausgleichen und laufen nicht Gefahr, durch die hohen Dispozinsen in eine Schuldenspirale zu geraten.

Was tun, wenn man im Minus ist?

Wenn man im Minus ist, sollte man versuchen, sein Konto so schnell wie möglich wieder auszugleichen. Im Idealfall gelingt das bereits mit dem Eingang des nächste Gehalts. Reicht die Lohnzahlung nicht aus, um das Konto aus dem Minus zu bringen, sind Alternativen gefragt: Gibt es auf einem andere Konto Guthaben, das aufs Girokonto überwiesen werden kann? Können Freunde und Verwandte kurzfristig aushelfen? Falls die Antwort in beiden Fällen „nein“ lautet, kann ein Ratenkredit die beste Lösung sein. Das Hauptproblem, wenn man im Minus ist, stellen die hohen Dispozinsen dar. Sie machen es von Tag zu Tag schwerer, wieder ins Plus zu kommen. Deshalb empfehlen Finanzexperten Ratenkredite als Alternative. Hier sind die Effektivzinsen nämlich viel niedriger. Die Kreditsumme fließt direkt auf Ihr Konto, das somit sofort aus dem Minus kommt. Die Differenz aus dem Kreditbetrag und dem bisherigen Minussaldo bleibt als Guthaben auf Ihrem Konto – und verhindert, dass Sie wieder ins Minus kommen.

Požádejte o konsolidační úvěr: refinancování za nízkou cenu (červenec 2025)!

Konsolidační půjčky: Důležité informace v kostce!

Konsolidační úvěr je v podstatě konvenční splátkový úvěr, ale používá se výhradně ke konsolidaci dluhů .

Refinancování prostřednictvím konsolidačního úvěru je vždy výhodné, pokud je efektivní roční úroková sazba konsolidačního úvěru nižší než úroková sazba stávajícího úvěru a banka si za předčasné splacení splátkového úvěru neúčtuje žádný nebo jen nízký poplatek .

Konsolidační úvěr lze použít k refinancování jednoho nebo více úvěrů. Je také rozumné a zcela možné splatit další závazky, například dluh z kreditní karty, pomocí konsolidačního úvěru.

Výhodou konsolidace dluhů je nižší měsíční finanční zátěž: měsíční splátka je nižší a máte k dispozici více peněz.

Co je to konsolidační úvěr?

Zadlužit se může kdokoli. Někdy se zadlužíte úmyslně, například když si vezmete půjčku na koupi nemovitosti, ale někdy dluh vzniká z nutnosti. Například pokud jste museli zaplatit za drahou opravu auta a použili jste svůj bankovní účet k přečerpání, rozhodně to nebylo plánované – a rozhodně to nebyla vaše chyba!

Hlavním problémem s vyčerpáním kontokorentu jsou následné náklady. Na rozdíl od tradičních splátkových úvěrů je úroková sazba u kontokorentů relativně vysoká. V konečném důsledku to znamená: čím déle budete čekat se splacením záporného zůstatku na účtu, tím dražší to pro vás bude!

Podobná situace může být i u jiných úvěrů. Náklady na půjčku závisí na úrokové sazbě, která se může rychle měnit. Vývoj úrokových sazeb ovlivňují především rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB). Jednoduše řečeno, základní sazba určuje, jak vysoká bude úroková sazba u úvěru.

Dobrou zprávou je, že úrokové sazby jsou v současné době na nízké úrovni – to je špatné pro střadatele, ale dobré pro lidi, jako jste vy, kteří hledají levnou konsolidační půjčku! Konsolidace dluhů využívá nízké úrokové sazby k splacení staré a předražené půjčky s vyšší úrokovou sazbou.

Refinancování více úvěrů je možné i s konsolidačním úvěrem . Aktuálně nízkých úrokových sazeb mohou využít zejména ti, kteří buď splácejí drahý úvěr ve splátkách, nebo potřebují vyrovnat svůj kontokorent! To je možné díky již zmíněnému konsolidačnímu úvěru, který vám umožní získat nové finanční prostředky na splacení starých dluhů – a ušetřit tak spoustu peněz.

ZÍSKEJTE PŮJČKU S JEDNÍM DLUHEM

Konsolidační půjčka: výhody a důležité podmínky!

V podstatě není konsolidační úvěr nic jiného než konvenční splátkový úvěr . Jediný rozdíl spočívá v jeho účelu : jak název napovídá, konsolidační úvěr slouží ke konsolidaci dluhů s cílem ušetřit peníze prostřednictvím nižších úrokových sazeb a výrazně snížit vaši měsíční finanční zátěž. Tím se také uvolní finanční prostředky, které můžete jistě lépe využít na jiné věci a touhy!

Není však možné přesně říci, kolik peněz můžete ušetřit. Záleží to na několika faktorech. Zaprvé, musíte znát zůstatek nebo náklady na váš starý úvěr. K tomu potřebujete zbývající dobu splatnosti , efektivní roční úrokovou sazbu a měsíční splátku vašeho současného úvěru. Zadruhé, musíte znát náklady na úvěr a měsíční splátku konsolidačního úvěru. K tomu potřebujete také dobu splatnosti a efektivní roční úrokovou sazbu, které lze použít k výpočtu nákladů na úvěr a měsíční splátky.

Výhody konsolidačních půjček na fluxeuro.com ve zkratce

Zlepšete si své kreditní hodnocení!

Pokud se vám podaří konsolidací dluhů snížit počet půjček na pouhou jednu, obvykle to zlepší vaše kreditní hodnocení !

Zbavte se dluhů rychleji!

Pokud sloučíte více půjček do jedné konsolidační půjčky, máte možnost stanovit nové podmínky. Například pokud se vaše příjmová situace od vaší poslední žádosti o půjčku zlepšila, můžete zvýšit měsíční splátku a/nebo zkrátit dobu splatnosti . Tímto způsobem se zbavíte dluhů rychleji!

Pečujte o svou finanční situaci!

Nutnost sledovat pouze jeden konsolidační úvěr namísto více jednotlivých úvěrů usnadňuje sledování vaší finanční situace, což vám poskytuje lepší přehled a lepší odhad vaší měsíční finanční zátěže.

Máte k dispozici více peněz!

Pokud je konsolidační úvěr levnější než váš stávající úvěr, což znamená, že úrokové sazby jsou nižší, znamená to, že máte každý měsíc k dispozici více peněz a příležitost splnit si nové sny!

Restrukturalizace dluhu: nejlepší rady od zkušených finančních expertů

O konsolidaci půjček často panuje mnoho mylných představ. Celý proces, od žádosti až po vyplacení, je často jednodušší a rychlejší , než si mnoho lidí myslí – zejména s námi na fluxeuro.com!

Zejména s ohledem na dnešní úrokové sazby se konsolidace dluhů pravděpodobně vyplatí a pro mnohé konsolidační úvěr sníží měsíční finanční zátěž . Vzhledem k tomu, že úrokové sazby jsou v současné době na historickém minimu, není lepší čas na refinancování než právě teď.

Proto jsme níže shromáždili několik cenných tipů pro restrukturalizaci dluhu.

Tipy a triky pro cenově dostupnou konsolidační půjčku

Tip 1: Vyrovnejte svůj kontokorent restrukturalizací dluhu

Úrokové sazby za čerpání kontokorentu na běžném účtu jsou obecně výrazně vyšší než u splátkových úvěrů, bez ohledu na banku. To pro vás představuje značnou finanční zátěž.

Proto má téměř vždy smysl vyvážit kontokorent konsolidačním úvěrem, což by mohlo znamenat úsporu několika stovek eur ve velmi krátkém čase.

Tip 2: Kombinujte půjčky a zlepšete si úvěrové hodnocení

Finanční životaschopnost je do značné míry určena vaší bonitou neboli Schufa skóre. Počet aktuálně uzavřených úvěrových smluv má však také vliv na vaše Schufa skóre – bohužel obvykle negativní.

Konsolidační půjčky jsou proto skvělým způsobem, jak splatit staré půjčky nebo je sloučit do jedné půjčky. To následně zlepšuje vaše skóre Schufa a dokonce vám dává možnost získat schválení nové půjčky v případě, že potřebujete nové finanční prostředky.

Tip 3: Přestaňte se bát balónového financování

Balónové financování se často nabízí pro financování automobilu. Po splátkách se často provádí závěrečná platba na konci doby trvání, kterou si mnoho lidí nemůže dovolit.

S konsolidačním úvěrem můžete tento problém vyřešit splacením poslední splátky z nového úvěru , a tím si ho v jistém smyslu financovat sami!

Tip 4: Nezapomeňte na poplatek banky za předčasné splacení

I když obecně platí, že refinancování se vždy vyplatí, pokud je efektivní úroková sazba refinancovaného úvěru nižší než u stávajícího úvěru, je to jen polovina pravdy. Protože banky při předčasném splacení stávajícího úvěru přicházejí o příjmy, často si účtují tzv. poplatek za předčasné splacení .

Výši tohoto poplatku si můžete zjistit ve vaší aktuální úvěrové smlouvě, ale v jednotlivých bankách se značně liší. Poplatek za předčasné splacení je v průměru 1 %. Refinancování se tedy – ve většině případů – vyplatí, i když si vaše banka poplatek za předčasné splacení účtuje.

ZÍSKEJTE PŮJČKU

Jak správně refinancovat úvěr: Podívejte se, jak na to!

Přehled celkového dluhu

Porovnejte podmínky úvěru

Žádost o konsolidační půjčku pro osobní dluhy

Požádejte o konsolidační půjčku

Na fluxeuro.com máte výhodu v tom, že při žádosti o konsolidační půjčku nemusíte na své peníze dlouho čekat. Díky moderním procesům PostIdent a VideoIdent je vaše identita ověřena extrémně rychle, což znamená, že požadovanou částku půjčky budete mít na svém účtu velmi rychle.

Splácení půjček konsolidací dluhů – často kladené otázky

Co se děje během restrukturalizace dluhu?

Při konsolidaci dluhů se stávající úvěry splatí a nahradí novým, dostupnějším úvěrem. Vezmete si nový úvěr, abyste najednou splatili své staré úvěry. Výše úvěru ve vaší nové smlouvě bude tedy alespoň rovna zůstatku, který dlužíte svým předchozím věřitelům. Nová banka automaticky převede částky, které dlužíte starým bankám. V závislosti na podmínkách smlouvy můžete také obdržet platbu na svůj účet pro vlastní potřebu. Výše nového úvěru se poté vypočítá na základě nesplaceného zůstatku a požadované dodatečné částky.
Kdy se vyplatí restrukturalizovat dluh?

Refinancování se vyplatí, pokud je efektivní roční úroková sazba u nového úvěru výrazně nižší než úroková sazba u starého úvěru. I rozdíl 0,2 až 0,3 procenta bude pro vás výhodou při refinancování úvěru. Pokud chcete splatit více úvěrů, měla by se úspora na úrocích uplatnit na všechny staré úvěry. Refinancování se proto vyplatí pouze tehdy, pokud splátka „pokryje“ všechny úvěry.
Kdy má smysl refinancovat úvěr ve splátkách?

Pokud musíte u nového úvěru platit nižší úrokové sazby než u stávajícího úvěru, má smysl refinancovat úvěry ve splátkách. Další výhodou je, že bance musíte zaplatit pouze jednu splátku v určitém termínu. Pokud splatíte několik úvěrů najednou, je pro vás mnohem snazší je nahradit jedním, levnějším úvěrem. Po refinancování vám zůstane pouze jeden aktuální úvěr.
Jak mohu refinancovat svůj dluh?

Díky konsolidaci dluhů můžete sloučit staré půjčky a splatit je novou. Bance pak zaplatíte pouze jednu splátku a díky nižším úrokovým sazbám můžete ušetřit peníze. Pro konsolidaci dluhu potřebujete novou půjčku, která je alespoň rovna zůstatku. Aby se konsolidace dluhu vyplatila, musí mít nová smlouva nižší roční procentní sazbu než vaše předchozí financování. Největší šanci na získání výhodné půjčky máte porovnáním půjček, například těch, které zdarma nabízí Fluxeuro. Jednoduše zadejte jako účel žádosti „konsolidace dluhů“ a jako výši půjčky zůstatek starých půjček. Naši úvěroví specialisté vám poté najdou nejlepší nabídku a postarají se o celý proces.
Jak často můžete refinancovat?

V zásadě můžete refinancovat tak často, jak chcete, za předpokladu, že pokaždé získáte souhlas banky. Refinancování v podstatě znamená sjednání nového úvěru, který nahradí ten starý. Splácení stávajícího úvěru dává smysl, pokud se u nového úvěru dohodnete na výhodnější úrokové sazbě. Neexistují žádné požadavky ani zákonná ustanovení, která by stanovovala maximální počet refinancování.
Může banka odmítnout restrukturalizaci dluhu?

Zda banka může konsolidaci dluhů odmítnout, závisí na podrobnostech smlouvy. Zaprvé, konsolidace dluhů je v podstatě nový úvěr. Musíte proto podat žádost o úvěr, která – stejně jako každá jiná žádost o financování – může být zamítnuta. Pokud vám však bude nový úvěr schválen, stará banka konsolidaci dluhů nemůže okamžitě odmítnout. Může však trvat na dodržení výpovědních lhůt. Může být také účtován poplatek za předčasné splacení. Před podpisem nové smlouvy si prosím přečtěte podrobnosti ve svých stávajících úvěrových smlouvách.
Jak funguje navýšení úvěru?

Navýšení úvěru funguje v podstatě jako jakýkoli jiný úvěr, protože zahrnuje novou úvěrovou smlouvu s novým ověřením úvěruschopnosti od banky. Přísně vzato, toto nezvyšuje výši vašeho stávajícího úvěru. Místo toho si od banky vezmete nový úvěr. Můžete buď pokračovat v používání tohoto druhého úvěru současně s prvním, nebo můžete navýšení úvěru použít ke konsolidaci dluhu. V tomto případě se nový úvěr rovná vašemu zbývajícímu dluhu plus dodatečná částka úvěru. Banka splatí starý úvěr jednorázově a zbývající částku vám poskytne k použití.
Můžete refinancovat stávající úvěr?

Ano, je možné dobít stávající úvěr. Technicky vzato se však jedná o nový úvěr. Ten se buď sjednává navíc ke stávajícímu úvěru, nebo nahrazuje starou smlouvu v rámci konsolidace dluhu. V obou případech je vyžadován nový souhlas banky. Pokud tedy chcete dobít stávající úvěr, budete i nadále muset doložit doklad o platu a výpisy z bankovního účtu.
Můžete si vzít více půjček?

Ano, můžete si vzít více půjček. Rozhodujícím faktorem je vaše finanční způsobilost jako dlužníka – a tedy otázka, zda váš příjem stačí na více než jednu splátku půjčky. Obecně platí, že čím vyšší je váš příjem, tím větší je šance vzít si více půjček najednou. Rozhodujícím faktorem však je, kolik peněz máte měsíčně skutečně k dispozici po odečtení všech výdajů. Pokud je dostatek prostoru na splácení a platby úroků, může banka schválit i více půjček.
Lze půjčky kombinovat?

Ano, můžete kombinovat půjčky. Tomu se říká konsolidace dluhů, protože vaše stávající půjčky jsou nahrazeny novou půjčkou. Po konsolidaci půjček již neplatíte více splátek různým dlužníkům, ale pouze jednu splátku. To vám může ušetřit peníze, protože nová splátka je obvykle nižší než součet vašich předchozích měsíčních splátek. Úspory plynou z nižší roční procentní sazby. Mimochodem, můžete kombinovat nejen tradiční půjčky, ale i jiné splátkové platby, financování od dealerů atd.
Je možné sloučit dva úvěry v bance?

Ano, můžete s bankou konsolidovat dva úvěry, pokud to banka schválí. Není nutné, aby oba úvěry byly poskytnuty stejnou bankou. Přesněji řečeno, během konsolidace se stávající úvěry splatí jednorázově – z výtěžku z nového úvěru. Takže když konsolidujete své stávající úvěry, získáte nový úvěr. Výhodami jsou nižší úrokové sazby, nižší měsíční splátka a větší přehlednost, protože platíte pouze jednu měsíční splátku jedné bance.
Jak mohu vyrovnat svůj kontokorent?

U kontokorentu vám banka dává možnost přečerpat váš účet. To vám umožňuje utratit více peněz, než je na účtu k dispozici. Banka účtuje úroky, které jsou často velmi vysoké. To není velký problém, pokud je kontokorent využíván pouze krátkodobě a je splacen s další výplatou. Mnoho spotřebitelů má však na svém účtu trvale zápornou úrokovou sazbu, a proto platí velmi vysoké úrokové sazby z kontokorentu po mnoho měsíců nebo i let. V takovém případě se důrazně doporučuje kontokorent splatit. Pokud nemůžete zvýšit své příjmy a snížit své výdaje, je splátkový úvěr považován za nejlepší způsob, jak obnovit zůstatek na účtu. Proto si vezmete úvěr na splacení kontokorentu. To dává smysl, protože úroková sazba u splátkového úvěru je mnohem nižší než úroková sazba z kontokorentu. Částka úvěru je převedena přímo na váš bankovní účet. Kontokorent je tak okamžitě splacen a od tohoto okamžiku se již úroky z kontokorentu nepočítají. A v závislosti na výši úvěru budete mít na účtu i pohodlnou finanční rezervu, která vás může ochránit před opětovným ukončením v záporných hodnotách, a to i v případě nepředvídaných výdajů.
Jak špatné je přečerpat účet?

Není problém přečerpat účet, pokud se jedná pouze o krátkodobé přečerpání. Banky pro takové případy nabízejí kontokorentní úvěry. Kontokorent by měl být obvykle splacen nejpozději do další výplaty. Pokud to není možné, existuje riziko, že účet bude trvale přečerpán. I když to není zakázáno, pokud máte s bankou odpovídající smlouvu, může to být extrémně drahé. Mnoho bank si účtuje velmi vysoké úrokové sazby z kontokorentu. Proto je před přečerpáním účtu na měsíce nebo dokonce roky lepší vzít si splátkový úvěr a použít ho ke splacení zůstatku. Úrokové sazby u splátkových úvěrů jsou mnohem nižší než úrokové sazby u kontokorentu, takže tímto způsobem můžete ušetřit spoustu peněz.
Jak rychle mohu splatit svůj kontokorent?

Pokud jde o otázku, jak rychle byste měli splatit svůj kontokorent, existuje pouze jedna odpověď: co nejdříve. Kontokorent není dlouhodobý finanční nástroj, ale je určen pouze pro krátkodobé finanční problémy. Kontokorent by měl být splacen nejpozději do šesti až osmi týdnů. Pokud to nefunguje, platí motto: jednejte rychle a kontokorent ihned splácejte splátkovým úvěrem. Běžné půjčky s dobou splatnosti dvanáct až 48 měsíců mají mnohem nižší úrokové sazby než kontokorenty. Tímto způsobem můžete kontokorent rychle splatit a vyhnout se riziku zadlužení v důsledku vysokých úrokových sazeb z kontokorentu.
Co byste měli dělat, když se dostanete do deficitu?

Pokud máte záporný zůstatek, měli byste se pokusit co nejdříve vyrovnat svůj účet. V ideálním případě by toho mělo být dosaženo, jakmile vám dorazí další výplata. Pokud váš plat nestačí k tomu, abyste se z negativního zůstatku dostali, potřebujete alternativy: Máte na jiném účtu zůstatek, který lze převést na váš bankovní účet? Mohou vám v krátkodobém horizontu pomoci přátelé a rodina? Pokud je odpověď na obě tyto otázky „ne“, může být nejlepším řešením splátkový úvěr. Hlavním problémem, když máte záporný zůstatek, jsou vysoké úrokové sazby z kontokorentů. Ty ztěžují opětovné přečerpání. Proto finanční experti doporučují splátkové úvěry jako alternativu. Reálné úrokové sazby jsou zde mnohem nižší. Částka úvěru je převedena přímo na váš účet, což vás okamžitě dostane ze záporného zůstatku. Rozdíl mezi výší úvěru a předchozím záporným zůstatkem zůstává na vašem účtu jako kredit – zabraňuje vám tak návratu do záporného zůstatku.

informace

Získejte půjčku.

Půjčky na nemovitosti

Servis

Podat žádost o půjčku

Fixní nominální úroková sazba 2 % po celou dobu trvání úvěru. Efektivní roční úroková sazba: 2 %. Čistá výše úvěru: 2 000 až 200 000 EUR. Doba trvání úvěru: 6 až 120 měsíců. Příklad: Fixní nominální úroková sazba 2 % po celou dobu trvání úvěru. Efektivní roční úroková sazba: 2 %. Čistá výše úvěru: 25 000 EUR. Doba trvání úvěru: 72 měsíců. Měsíční splátka: 369 EUR. Celkový úrok: 1 568 EUR. Celková splátka: 26 568 EUR.